社会人になったら知っておきたいクレジットカードの賢い使い方

社会人になると銀行の窓口やいろんなお店から声をかけられ作る機会が増えるクレジットカード。気づいたら5、6枚持っていてなんとなく使っている方も多いののではないでしょうか？
また、この春社会人になられた方も学生時代の学生向けのクレジットカードから、社会人向けのカードを検討している方も多いと思います。

今回はクレジットカードの種類と選び方のポイントと支払方法の注意点についてご紹介します。

クレジットカードの種類

クレジットカードと一口に言っても種類は様々です。

【信販系】
デパートやスーパー等で買い物をすると5％割引してくる、ポイントがつく
【銀行系】
（銀行のキャッシュカードと一体になっているもの）
銀行などの手数料が無料になる
【特定対象者向け】
・女性専用で美容やファッション・旅行などを利用する時にお得（内容は会社によります）
・高齢者専用で男性60歳以上・女性65歳以上が対象で旅行の2割～3割程度の割引がつく

種類によっても特典が違ったりはしますがカードを何枚も持っているよりも使う頻度が高いものを2.3枚くらいにすると管理もしやすくポイントや特典も効率的に利用できます。

年会費がかかるけど特典が大きい、ずっと無料、最初は無料で数年後から年会費がかかるなど違いがありますのでしっかり利用規約等と利用頻度を確認しながらカードの種類を変えることも大切です。

カードの払い方の手数料の違い

カードを利用する場合は使い方によって手数料も変わっていきますので“毎月払えるのか”だけではなく“総額いくら払うのか”にも目を向けて支払方法を決めてください。

〇1回（2回）払い・ボーナス一括払い：手数料がかからない
〇分割払い・リボルビング払い：手数料がかかる

※分割払い：回数を決めて返済する（返済回数によって手数料が違う）
※リボルビング払い：月々の支払額を一定金額（もしくは残高の一定率）に決めて返済（残高によって手数料が違う）

カードを上手に使うには1回（2回）払い・ボーナス一括払いで使うことが手数料もかからずお得です。
最初は一括払いにしても後からリボルビング払いに変更するとポイントが増える等のサービスもありお得な感じもしますが、一番気を付けないといけないのはリボルビング払いです。

残高が一定額を超えると毎月の返済額が増えるものもありますが、基本的に多少大きい買い物を繰り返しても“月々の支払は一定額のまま”で毎月の返済を負担に感じることが小さくなりますので結果的にどれくらい残高があるのか、いつまで払うのかを気にしづらくなり、必要なものを買う場合でも、ついつい衝動買いをしてしまう場合でもショッピング枠の上限まで使ってしまう可能性があります。

リボルビング払いの利息は利用残高に対して15％～18％（年間）つきますので残高がどんどん増えると返済期間も伸びて利息が増えます。

＜利息（手数料）15％で返済する場合の目安＞

カードを使う際の注意点とポイント

今は貯金をしてもほとんど金利は付かないのでカードの利息（手数料）の方が何倍も高くなります。無駄なお金を使いたくなかったら“お金を貯めてから買う”が一番ですが“その時にしか買えないもの・経験できないこと”もありますのでカードを使いたい時は利息を払ってでも欲しい物・経験なのか？を考えて返済出来る範囲で計画的に使いましょう。

余裕があり管理しやすさやポイントや特典利用の為にカードを使う場合はいいですが、衝動買いや毎月の生活費が足りずにカードを使っている方の場合は家計が回らなくなってしまう可能性が高く、根本の問題が解決されないといつまでも抜け出せませんので自分のお金の使い方の癖をしっかりと把握して家計の状況を見直してください。

また、クレジットカードについているキャッシング機能の利息もリボルビング払い同様に約18％くらいついているところが多くなります。住宅ローンを組む場合の仮審査ではキャッシング機能がある場合は借りていなくてもすぐ利用できる金額なので上限まで借りているとみなして判断されますのでローンの審査の予定がある方は早目に確認しましょう。

クレジットカードを見直して家計の見直しのきっかけにしましょう

カードを沢山持ちすぎてどのカードでいくら使ったかわからなくなっていたり、年会費だけ払って利用していなかったり、クレジットカードを見直すことで無駄な出費がないか、自分のライフスタイルに見合ったカードなのかどうかをライフプランといっしょにしっかり見直してみましょう！
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